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行业动态

退休规划要趁早 4大财务规划并进

2019-05-15 13:10      点击:

赴工作的「北漂族」众多,保险业者建议,上班族应善用「理财并进法」,同步执行健康、寿险、圆梦、退休基金等4大财务规划。

根据劳动部今年6月底统计,市投保劳保人口约237.25万人;但根据市统计,户籍在市的劳动力人口仅约132.9万人,显示有近105万人是从外地漂到市工作。

同属「北漂族」的磊山保经帝国分行业务经理吴欣莲分析,北漂族可分为两大族群,一是落地生根族,另一是希望衣锦还乡族,两者财务规划目标「同中有异」,落地生根族的人生目标会多出一个在购屋的需求,但相同的是,无论要不要买房、买车、结婚、生小孩,都无法避开退休这件事。

她指出,一般人设定理财目标时通常随着时间推移设定,例如工作一段时间后想买车、买车后考虑买房或结婚,结婚生子后需要子女教育费用,往往50岁时才想到60岁退休的事,然而那时手边没太多钱,时间又离退休年纪不远,那就会很辛苦。

「圆梦基金该同步準备,也就是理财并进法」,吴欣莲说,不要存到买车基金后,再存买屋或退休基金。举例来说,过去有不少调查指出,人觉得退休必须準备新台币1200万元才够,若50岁开始準备至60岁,一个月必须拿出10万元,难度太高,若提早至25岁开始,则每月可降至2.8万元左右。

但她也不讳言,对年轻上班族而言,一个月拿出2.8万元当退休金很难,但透过储蓄险、利变寿险等保险商品可降低负担。若能找到宣告利率2.7的利变寿险,每月準备金额可降至1.3万元。

吴欣莲强调,聪明的理财并进法,应将健康、寿险保障、退休规划列入优先项目。换言之,每个月可支配资金第一顺位是买健康保障,再来是寿险、退休準备,再谈买车、买房等梦想。

其中,健康保障必备实支实付医疗险、重大疾病险;而规划寿险保障额度时,必须纳入房贷余额、家人10年生活费用、子女教育基金等项目才够完备。

吴欣莲提醒,未来想衣锦还乡的北漂族,应该提高退休準备的资金比重,例如两个相同收入的人,若想在买屋的a提拨1.3万元,没买屋计画的b则应该提高,例如达1.7万元,因返乡购屋预算通常会低于市,可趁在打拚时多存些退休老本。

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